Аккумуляторы платежей, генерация одноразовых карточек, интернет-карты

Простой способ решения проблемы высокой стоимости трансакций — их накопление. При этом каждой карточке присваивается виртуальный счет. Все мелкие платежи не проводятся по отдельности, а аккумулируются на этом счету и проводятся одним суммарным платежом.
Достоинство такой схемы — простота, минусы тоже очевидны — реальный перевод денег может откладываться очень надолго.
Далее, если микроплатежей на одной карте будет мало — распространенная для них ситуация, то оператор вынужден проводить такой платеж по истечении оговоренного времени хранения, неся при этом убытки.
Снизить риски операций в Интернете позволяют закрытые клубные системы приема карточных платежей, например система “Ассист” (www. assist.ru) банка “Платина”, система Internet Billing Company (www.ibill.com) и т. п. Обычно участники такой системы должны специально зарегистрироваться или разместить средства в страховом фонде (например, на выделенном банковском счете), с тем чтобы их было легко найти для разрешения возникшей спорной ситуации.
Участникам предлагается раскрыть персональные данные в обмен на гарантии безопасности операций через Интернет и обязательства по неразглашению полученной информации. Кроме того, обеспечивается усложненный механизм доступа с дополнительной идентификацией держателя карты. Клиент при этом защищен от попадания реквизитов его карты в руки третьих лиц, в том числе и самого продавца. Недостатки такого способа — усложнение платежа, дополнительное увеличение стоимости трансакции для держателя пластиковой карты.
Один из подходов, используемых разработчиками электронных систем взаиморасчетов, — установка на компьютере покупателя специального программного обеспечения, которое шифрует данные пластиковой карты прямо на компьютере пользователя и передает их на сервер системы взаиморасчетов, где они расшифровываются и далее по закрытым банковским сетям передаются в банк-эмитент карты или процессинговый центр.
Другой подход к защите электронных платежных трансакций состоит в выдаче пользователям персонального идентификатора, который они и используют вместо данных пластиковой карты. Персональный идентификатор передается на сервер системы взаиморасчетов, где преобразуется в данные пластиковой карты, и далее по закрытым банковским сетям они пересылаются в процессинговый центр, где используются для подтверждения кредитоспособности покупателя, перевода денег на счет продавца и других необходимых операций.
Для получения от покупателя подтверждения покупки, перед тем как дать команду на перечисление средств, может использоваться электронная почта.
Еще один способ, позволяющий покупателям избежать передачи данных пластиковой карты через Интернет — генерация одноразовых карточек. Такой способ предлагает компания Orbiscom. Технология такова — банкиэмитенты устанавливают у себя систему Orbiscom, а пользователи “скачивают” специальную программу, интерфейс которой выглядит как графическое изображение пластиковой карты с чистой строкой вместо номера. Введя в чистую строку номер своей пластиковой карты, пользователь получает уникальный номер, который затем и используется в интернет-магазине вместо номера пластиковой карты и действителен лишь на одну покупку. Данный номер также передается платежной системе, где преобразуется в данные пластиковой карты.
Один из способов снижения вероятных потерь от “взлома” пластиковой карты — это использовать для платежей в Интернете отдельную карту. Интернеткарты — виртуальные “карты” (без физической, пластиковой основы), имеющие все атрибуты реальной кредитной (или дебетовой) карточки. При этом очевидны преимущества — такая карта дешевле обычной в обслуживании, как правило, на ней хранится именно столько денег, сколько нужно для осуществления текущих платежей. Использование интернеткарт предполагает использование интернет-банкинга: держатель карты переводит деньги для совершения покупок в Интернете с другого банковского счета, используемого как основной. Таким образом, средства на основном счете не могут попасть к мошенникам.
Среди недостатков этих систем можно отметить следующие:
- их использование не снимает проблему аутентификации держателя пластиковой карты;
- часть из предложенных методов не позволяют интернет-магазинам использовать технологию “One click shopping”, основанную на использовании при оформлении повторных покупок сохраненных реквизитов пластиковых карт покупателей;
- пользователю необходимо “скачивать” и устанавливать дополнительное программное обеспечение.
<< | >>
Источник: А.В. Юрасов. Электронная коммерция. 2003

Еще по теме Аккумуляторы платежей, генерация одноразовых карточек, интернет-карты:

  1. Платежи через Интернет
  2. Система личных досье (карточек)
  3. Недооценка важности lead generation (генерация потенциальных клиентов)
  4. Приложение 4. Пример разработки названия для водки и мороженого E-generator.ru: генерация названий
  5. Использование дополнительных методов идентификации держателя пластиковой карты
  6. Интеллект-карты
  7. Карты организации рабочих мест персонала склада
  8. Лимитно-заборные карты
  9. Пластиковые карты
  10. 2.5. Я в интернете. 2.5.1. Никого нет. Все ушли в интернет