Янош Барберис, Сюзан Чишти. Финтех: Путеводитель по новейшим финансовым технологиям. 2017

Книга «Финтех» является первым подробным руководством, посвященным использованию финтеха – новых прорывных технологий в сферах платежей, кредитования, инвестирования, криптовалют и др. для бизнеса. В книге детально описана история развития сектора, дан подробный анализ и советы опытных практиков, работающих с передовыми технологиями.Составители книги тщательно отобрали десятки обзорных материалов, аналитических статей, лучших практик и историй успеха, написанных ведущими экспертами по инновациям, инвестициям и капитализации, а также руководителями крупнейших банков и финансовых платформ мира.Для предпринимателей и инвесторов книга станет источником новых знаний и идей, а пользователям финансовых услуг и сервисов подскажет перспективы вложения денежных средств и даст новые инструменты для ведения собственного бизнеса.

| >>
Предисловие к русскому изданию
Предисловие
Об авторах-составителях Cюзан Чишти
Янош Барберис
Благодарности
1. Введение
Банкинг или электронная книга? Уоррен Мид (Warren Mead), партнер, руководитель Международной практики KPMG по направлению финтех
Этот изменчивый финансовый мир
Незавершенная революция
Банкам брошен вызов
Риск попасть на свалку
Будущее банковского сектора
Почему финтех – это модно? Ребекка Мена (Rebecca Menat), директор по коммуникациям, The Assets
Как все начиналось
Это не просто суета, а перспективное направление
Финтех в развивающихся странах: все только начинается[17]
Банки, берегитесь!
Цифровой натиск или реинкарнация
Последние тенденции в сфере финансовых технологий Александр Глас (Alexandre Glas), соучредитель и директор по маркетингу, The Assets; Марчин Трушель (Marcin Truszel), гендиректор, Kontomatik
Государственная поддержка сектора финансовых технологий
Смарт-часы, сервисы по обмену валюты (FX), биткойны и блокчейны
2. Основные задачи финтеха
Банкам стоит задуматься о сотрудничестве, а не о конкуренции Рэйчел Нинабер (Rachel Nienbaer), вице-президент по конструкторским и технологическим вопросам, Currency Cloud
Соответствие регламенту – ключ к успеху Ян Ванденберг (Jan C. Wandenburg), член правления, XCOMpetence AG
Финтех-компании обязаны разбираться в местном законодательстве
США: единый рынок со сложным многоуровневым регламентом
Европа: многоуровневый регламент с гармонизированными стандартами
Азия: отсутствие единого регламента
Глобальный контроль платежных сервисов
Надо ли изучать особенности законодательства других стран?
Проблемы кредитования в XXI веке Родольфо Гонсалес (Rodolfo Gonzalez), партнер, Foundation Capital
Знания и технологии позволяют раскрыть кредитный потенциал на глобальном уровне
Чем ниже стоимость, тем выше частота транзакций
Изменения проходят мимо банков
Идентификация как очередной инновационный прорыв Бенджамин Уэйкхем (Benjamin Wakeham), основатель и президент, Pollen
Надо ли чинить то, что работает?
Техногиганты становятся небанковскими учреждениями Эрик Ван дер Клей (Eric van der Kleij), бывший глава Level 39 Technology Accelerator; управляющий директор, ENTIQ
Роль дизайна: как пользователь воспринимает финтех-технологии Терри Кордейру (Terry Cordeiro), финтех-идеолог; Иво Виверз (Ivo Weewers), соучредитель, Albert – Mobile Invoicing App
Дизайн – это прибыль
Определение пользовательского опыта
Опыт пользователя и финтех
Проблема с паролями
Семь основных принципов
Заключение
3. Центры финтех-инноваций
Создание новых финтех-сообществ Клэр Кокертон (Claire Cockerton), генеральный директор и председатель совета правления, ENTIQ
Уроки профессионала
География, география и еще раз география
Ле финтех, или Французский связной Ален Кло (Alain Clot), генеральный директор, Dexia Credit Local; президент, France FinTech; Жан-Мишель Пайлхон (Jean‐Michel Pailhon), идеолог финтеха
Франция как международный центр передовых технологий
Французские предприниматели, инвесторы и налоговики
Нормативно-правовая среда благоприятствует развитию инновационных финансовых услуг
Географическое положение Франции положительно влияет на развитие бизнес-стратегии
Ассоциация финтех-стартапов во Франции
Нидерланды. Шаги навстречу интеграции финтех-экосистемы Дон Гинсел (Don Ginsel), учредитель, Holland FinTech
Нидерланды в 2014 году
Нам выпал шанс
Первый шаг
Начальный этап
Бизнес-модель
Отношения с правительством
Вызов принят
Мировая значимость
Люксембург – финтех-узел будущего? Назим Фаид (Nazim Faid), юрист по корпоративному, финансовому и банковскому праву, Kaufhold & Reveillaud
Вена – лидер в области мобильных платежей? Себастьян Хаас (Sebastian Haas), соучредитель и управляющий партнер, MEP Mobile Equity Partner; Рейнхольд Бирбаумер (Reinhold Bierbaumer), соучредитель и управляющий партнер, MEP Mobile Equity Partner
Особый стартовый базис для мобильных платежем
Что это означает для финтех-стартапов?
Венчурный капитал по отношению к местной финтех-среде
Заключение: раскрытие потенциала
Экосистема финтеха в Индии Сукхи Ютла (Sukhi Jutla), идеолог финтеха; Нарендиран Сундарараджан (Narendiran Sundararajan), руководитель научного отдела (ИКТ) в Центре развития инновационного предпринимательства, IIM Ahmedabad
Инновационные отрасли
Центр совместных усилий
Сингапур – финтех-хаб Юго-Восточной Азии Маркус Гнирк (Markus Gnirck), соучредитель, Startupbootcamp FinTech; Гербен Виссер (Gerben Visser), управляющий партнер, Incubasia Ventures
Стимулы для развития финтеха в Сингапуре
Экосистема финтеха в Сингапуре
Истории успеха
Заключение
4. Финтех на развивающихся рынках и его социальные последствия
Финтех: локомотив, который способен на многое Сюзан Джозеф (Susan Joseph), учредитель, Leverige LLC
Почему я не хочу идти в банк? Франциско Мере Палафокс (Francisco Mere Palafox), генеральный директор и соучредитель, Bankaool, S. A. Institucion de Banca Multiple
Факторы предложения
Факторы спроса
Подъем «отстающих» Стефано Треска (Stefano L. Tresca), управляющий партнер, iSeed; автор публикаций, куратор и инвестор
Волшебный пирог
Как аукнется, так и откликнется
Не все не ново в этом мире
Почему так происходит?
Заключение
Смартфон, финтех и образование в помощь малоимущим Сезар Хименес Ричардсон (Cesar Jimenez Richardson), вице-президент, начальник отдела производства и сбыта, Strands Americas
Положительный пользовательский опыт
Разработка новых продуктов
Образование: поможем людям обрести финансовую грамотность
Дальнейшие перспективы
Социальное влияние финтеха в Нигерии Дэниел Стивз (Daniel Steeves), консультант, советник, архитектор и главный исполнительный директор, Beyond Solutions
Защита потребителей
Содействие денежно-кредитной политике государства
Поддержка малого и среднего бизнеса
Традиционный бизнес – пережиток прошлого
Индия и пирамида финтех-возможностей Маниш Бхандари (Maneesh Bhandari), директор, в CIIE
5. Финтех-решения
Перезапуск системы – шаги по улучшению сектора B2B Давид Деарне (David Desharnais), бывший директор по маркетингу, Traxpay; первый вице-президент и главный управляющий, Digital and Commercial Platforms, American Express
Комплексная коммерция
Проблема с оплатой
Поломанная система
Динамичный платеж
Платежи и POS-инновации Рубе Хулиев (Rube Huljev), бывший коммерческий директор, CardMobili
Три составляющие финансовой транзакции
«Кирпичики» новой банковской системы
Алгоритмы прогнозирования: создание инновационных банковских онлайн-решений Жан Мишель Ауэр (Jan Michael Auer), соучредитель, predictR и 25th-floor; Джейкоб Этцель (Jakob Etzel), соучредитель, predictR и 25th-floor; Георг Хейлер (Georg Heiler), соучредитель, predictR; Мартин Пребио (Martin Prebio), соучредитель, predictR и 25th-floor
История вопроса
Пример | Онлайн-банкинг в Австрии
Прогнозы движения денежных средств частных клиентов
Исследования и тестирование
Размышления о бизнесе и интеграции
Использование прогнозной аналитики в МСБ
Выводы
Большие данные – краеугольный камень системы надзора за нормативно-правовым соответствием Тьерри Дюшам (Thierry Duchamp), учредитель и директор по производственным вопросам, Scaled Risk
Внедрение технологии больших данных в банках проходило слишком медленно
Могут ли большие данные из Интернета использоваться непосредственно в банках?
Как можно получить актуальные, целостные данные из технологии больших данных?
Технология больших данных – лучшая технология для реализации систем надзора за правовым соответствием
Успешное внедрение проекта
Финтех-решения при оптимизации сложных контрактов Акбер Дату (Akber Datoo), партнер, D2 Legal Technology LLP
Поведенческая биометрия – новая эра в сфере безопасности Нейл Костиган (Neil Costigan), генеральный директор, BehavioSec
Комплексный выбор сбалансированного решения
Поведенческая биометрия
Безопасность и удобство использования
Прагматизм и восприятие
Сверхбыстрый анализ текста в торговой стратегии Маркус Шичо (Markus Schicho), генеральный директор, Econob; Карин Ходнигг (Karin Hodnigg), продакт-менеджер, Econob
Оперативное влияние
Треугольник новостного влияния
Основы автоматического анализа текста
Обозначение объектов, формулировки и показатели
События и решения об инвестициях
Получение информации о настроениях и мнениях
Приложения для автоматизированного анализа текста
Инновационные технологии на финансовом рынке – критический взгляд
Экосистемы регулируемого краудфандинга Оскар Жофре (Oscar A. Jofre), учредитель и генеральный директор, KoreConX
Денежные переводы. Международные переводы в иностранной валюте по низким ставкам Майкл Дэвид Волпер (Michael David Wolper), директор по маркетингу, GlobeOne
«Цифровые аборигены» и «цифровые иммигранты»
Сила денежных переводов
Программа поддержки поколения миллениума
Будущее банковского сектора
Финтех-решения для малого бизнеса Люк Холли (Luke Hally), генеральный директор и учредитель, DragonBill
Платежные решения, включая Apple Pay Дeнис Томас (Denis Thomas), консультант по управленческим вопросам, KPMG
Финтех-решения, выгодные для других отраслей Раел Клайн (Rael Cline), соучредитель и генеральный директор, MediaGamma
Финансовые технологии для носимой электроники Доминика Е. Байер (Dominika E. Bajer), директор, DEB Marcomms
Вокруг чего столько суеты?
Носимые устройства – финтех-решение?
Все, что вы когда-либо хотели знать о носимых технологиях
Бесконечные возможности, но в бесконтактных рамках
6. Капитал и инвестиции
Инвестиции и капитал – назад к основам Ричард Гулд (Richard Goold), руководитель подразделения прав на технологии, Ernst & Young (Великобритания и Ирландия)
Финансовая лестница
Создание подходящей для инвестирования платформы
Венчурные инвестиции – доступ к «умным деньгам» для финансирования финансово-технологических компаний Сюзан Чишти (Susanne Chishti), генеральный директор и учредитель, FinTech Circle; председатель правления, FinTech Circle Innovate
Сбор средств и оплата торгового места (P2P) – торговой онлайн-площадки для привлечения капиталов как новый способ размещения активов для финансирования доступа Брайан У. Танг (Brian W. Tang), управляющий директор, Asia Capital Markets Institute (ACMI)
Парадигма раскрытия информации как базис современных глобальных рынков капитала
Последствия глобального финансового кризиса для правил, штрафов и утраты доверия
Риск проведения операций как новый центр внимания в области финансового регулирования и надзора
Доверие и регулирование способствуют быстрому развитию площадок торговли капиталами
Необходимость профессионального образования для продвижения экосистемы площадки онлайн-торговли капиталами
Цифровое инвестиционное пространство. От социальной торговли до цифрового частного банкинга: финтех-сектор создан для разрушения? Майкл Меллингхофф (Michael Mellinghoff), управляющий директор, TechFluence
Инвестиционный подход к краудфандингу Кристофер Смит (Christopher Smith), бывший редактор, SyndicateRoom
Моим робоконсультантом был iPod: уроки разрушения финтеха Паоло Сирони (Paolo Sironi), авторитетный эксперт, Wealth Management Investment Analysis, IBM
Что такое робоконсультант?
Является ли роботизированная технология действительно прогрессивной?
Взаимодействие постоянных и прорывных инновации в перспективах банковского бизнеса
Что это говорит нам о судьбе управления частными капиталами?
Банки вымрут или сохранятся?
Привлеченная «альфа» Винеш Джа (Vinesh Jha), генеральный директор, ExtractAlpha
Потребность в новой информации
Что такое привлеченная «альфа»?
Пример 1. Оценка прибыли
Пример 2. Захват «альфы»
Пример 3. Финансовые блогеры
Использовать хедж-фонд Эндрю Кэмпбелл (Andrew Campbell), аналитик данных, Quantopian
Предоставление капитала и не только Кайар Рагхаван (Kayar Raghavan), венчурный инвестор и независимый директор
Великое цифровое разделение
Масштабная перестройка образования
Финансирование роста и возможности выхода
7. Предприятия и инновации
Могут ли банки создавать инновации? Алессандро Хатами (Alessandro Hatami), учредитель, The Pacemakers
Спонсоры с влиянием
Привлеченные акционеры
Доверие и личная заинтересованность потребителя
Бизнес-кейс
Так вы думаете, что инновационная лаборатория – это ответ? Андра Сонеа (Andra Sonea), идеолог финтеха
Основания
Люди
Методология
Ресурсы
Управление
Инновация «Потребление»
Финтех и банки Бьорн Эрик Юенгеркес (Bjoern Erik Juengerkes), директор по развитию бизнеса, biw AG
Сотрудничество имеет смысл и для финтех-компаний, и для банков
Потребность в сотрудничестве
Разные банки, разные прибыли
В ходе сотрудничества избегайте трений
Зачем сотрудничать во всем?
Обзор
Партнерства – ключ к решению проблемы финансового и цифрового неравноправия Марк Лиен (Marc Lien), директор инновационного и цифрового департамента, Lloyds Banking Group; Ник Уильямс (Nick Williams), директор департамента по оказанию цифровых услуг потребителям, Lloyds Banking Group
Императив финансовой и цифровой вовлеченности
О нас
Наша цифровая трансформация
Наше цифровое будущее
Партнерства – ключ к цифровому и финансовому равенству
Возможность работать вместе
Корпоративный венчурный капитал – новый деятель в инновационной финтех-экосистеме Николь Андерсон (Nicole Anderson), председатель правления, FINTECH Circle Innovate
КВК и возможность для финтех-экосистемы
Ускорение открытых инноваций в финтехе
Нацеленность на успех
Финтех-КВК – уроки жизни
Возможность страхования Петер Орловатц (Peter Orlovacz), бывший руководитель подразделения цифровых технологий, AXA Bank Europe
Дистрибуция
Большие данные
Новые участники
Примечание о цифровом страховщике
8. Больше историй успеха
eToro: построение крупнейшей в мире социальной инвестиционной сети Йони Ассиа (Yoni Assia), председатель правления и основатель, eToro
Построение сети
Установление шкалы сети
Сорвать банк
Avoka: 13 лет стараний, успех за одну ночь Дерек Коркоран (Derek Corcoran), директор по работе с клиентами, Avoka Technologies
Тема 1. Опыт работы с клиентами, а не управление бизнес-процессами
Тема 2. Мобильность, изменение правил игры
Тема 3. Цифровые вычисления созрели
Тема 4. Фокус. Фокус. Фокус
Выученные уроки
Bankable: банкинг как услуга Эрик Муллерон (Eric Mouilleron), учредитель и генеральный директор, Bankable
Следующая глава в истории инноваций Citi Йорг Руиц (Jorge Ruiz), директор по глобальному развитию, Digital Acceleration, Citi
Восход финтеха
Путь к ускорению
Создание мировой мобильной задачи Citi
Citi Mobile Challenge стартует в Латинской Америке
Citi Mobile Challenge путешествует по миру
Что дальше?
Финтех-тренды с передовой: создание возможностей сотрудничества для стартапов, рыночных инфраструктур и межбанковских операций Фабиан Ванденрейдт (Fabian Vandenreydt), руководитель мировых рынков ценных бумаг, Innotribe & The SWIFT Institute, SWIFT
9. Криптовалюты и блокчейн
Финтех + цифровая валюта = конвергенция или столкновение? Мани Игар (Manie Eagar), президент / генеральный директор, Digital Futures, директор, Bitcoin Alliance of Canada Криптовалюта встречается с цифровыми финансами и мобильным переводом денежных средств
Интернет денег: радикально новая бизнес-модель
Управление цифровыми активами и перемещение средств
Конвергенция гибридной цифровой финансовой платформы
Цифровые валюты и мобильные транзакции
M-Pesa: интеграция финтеха и принятие продавцом и потребителем цифровой валюты
Оперативная совместимость – задача интеграции (и возможность)
Блокчейн и криптовалюты Адам Хайес (Adam Hayes), соучредитель и генеральный директор, ChainLink; Паоло Таска (Paolo Tasca), экономист, Deutsche Bundesbank
Как работает цифровая валюта?
Биткойн 2.0 и будущие тренды
10. Будущее финтеха
Как новые технологии изменят финансовые услуги Маной Кашьяп (Manoj K. Kashyap), страховой партнер, Banking and Capital Markets, Global FinTech Leader, PwC; Грегори Уэбер (Gregory Weber), директор и финтех-лидер, PwC Люксембург
Многие возможности для финтеха еще надо изучить
Размер страховых премий в мире в 2020 г.[249] должен составить $800 на душу населения
Будущее финтеха в значительной степени зависит от пяти прорывных событий
Будущее финансовых услуг Аксель Апфельбахер (Axel Apfelbacher), идеолог финтеха
Будущее финансирования
Будущее идентичности
Будущее денег
Будущее сбережения и потребления
Будущее финансовой грамотности
Банкинг на инновациях на основе имеющихся данных Д-р Марк Торренс (Marc Torrens), директор по инвестициям, Strands Labs
От продавцов финансового продукта к поставщикам решений
Революция данных
Как банкам использовать свое преимущество наилучшим образом?
Будущее финтеха: тройственная инновационная экосистема
Почему финтех-банки будут править миром Филипп Жели (Philippe Gelis), генеральный директор, Kantox
Финтех-супермаркет. Банк умер, да здравствует банк! Спирос Маргарис (Spiros Margaris), советник, FinTech Forum; генеральный директор, Margaris Advisory
Финтех-супермаркет
Финансовое регулирование
Поколение двухтысячных
Скоро в соседнем городе!
Банки, сотрудничающие с финтех-стартапами, создадут интегрированный потребительский опыт Бернард Лунн (Bernard Lunn), партнер-учредитель, Daily FinTech Advisers
Партнерство, основная компетенция в цифровую эру. Это все про данные
Добавьте стоимость на уровне опыта потребителя
Дорогой бренд плюс динамичность стартапа – побеждающее сочетание
Великое разукрупнение
Разукрупнение управления активами
Переформатирование в банкинге малых и средних предприятий
Фаза переформатирования должна управляться сверху
Подъем банктеха – красота гибридной модели банков Фрэнк Шваб (Frank Schwab), соучредитель, FinTech Forum; бывший генеральный директор, Fidor Tesco AG; Софи Жибо (Sophie Guibaud), вице-президент по вопросам расширения в Европе, Fidor Group
Влияние финтеха на розничный банкинг: от универсальной модели банкинга к вертикализации банкинга Роберто Феррари (Roberto Ferrari), генеральный менеджер, CheBanca; член совета директоров, Mediobanca Innovation Services
Финтех: подъем банкинга нового поколения
Вертикальный сегмент № 1: транзакционные услуги
Вертикальный сегмент № 2: инвестирование
Вертикальный сегмент № 3: финансирование
Вертикальный сегмент № 4: платформы кросс-системного программного обеспечения
Будет ли продолжаться финтех? Как банки должны отвечать на это?
Приветствие экономики API Ричард Пирс (Richard Peers), директор, Financial Services Industry, Microsoft; Шаши Рана (Shashi Rana), корпоративный и стратегический архитектор, Microsoft
Банковские услуги как вода Фрэнк Сондер (Frank Sonder), генеральный директор и соучредитель, foresee
Устранение шероховатостей в финансовой жизни клиентов Трэверс Кларк-Уолкер (Travers Clarke-Walker), директор по маркетингу, Fiserv
Финтех – это будущее само по себе Давид Жиори (David Gyori), генеральный директор, Banking Reports
Будущее без денег Крис Гледхилл (Chris Gledhill), генеральный директор и соучредитель, Secco Bank
Конкурентная экономическая модель № 1: власть – это деньги
Конкурентная экономическая модель № 2: гипербережливость
Конкурентная экономическая модель № 3: валюта репутации
Этика в финтехе? Хиу Нгуен Триеу (Huy Nguyen Trieu), управляющий директор, Citi; автор, Disruptive Finance
Список участников
Сноски

Книги и учебники по дисциплине Финансы:

  1. Майкл Кейси, Пол Винья. Эпоха криптовалют. Как биткоин и блокчейн меняют мировой экономический порядок - 2017 год
  2. Роман Масленников, Наталья Реген. Фриланс: перезагрузка. Пошаговое руководство для удаленного сотрудника по заработку от 200 000 руб. в месяц - 2017 год
  3. Алексей Воронин. Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - 2016 год
  4. Билл Фрэнкс. Революция в аналитике. Как в эпоху Big Data улучшить ваш бизнес с помощью операционной аналітики - 2016 год
  5. Константин Бакшт. Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками - 2016 год
  6. Роман Аргашоков. Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше - 2016 год
  7. Натаниел Поппер. Цифровое золото: невероятная история Биткойна - 2016 год
  8. Ким Кийосаки Роберт Тору Кийосаки. Освободитесь от плохих долгов - 2015 год
  9. Лана Каплан, Евгений Пятковский. Кредитный приговор. Но выход есть! - 2015 год
  10. Королев Алексей Геннадьевич. Антиналог. Настольная книга законопослушного неплательщика налогов - 2015 год
  11. Ким Кийосаки, Роберт Тору Кийосаки. Освободитесь от плохих долгов - 2015 год
  12. Роберт Кийосаки. Восемь финансовых заблуждений. Управление деньгами - 2015 год
  13. Наташа Закхайм. Тайна денег. Книга самой богатой ученицы - 2015 год
  14. Сергей Розвадовский. Деньги - 2015 год
  15. Евгений Кнутов. Кодекс денег - 2015 год
  16. Марат Оспанкулов. Денежная книга - 2015 год
  17. Марат Оспанкулов. Что "скрывают" богачи, или как разбогатеть бедняку в Казахстане - 2015 год
  18. Биггс Бартон. Дневник хеджера. Бартон Биггс о фондовом рынке - 2015 год
  19. Александр Белановский, Андрей Парабеллум. Делай деньги: от мечты к миллионам - 2015 год
  20. Джил Конрат. Гибкие продажи: как продавать в эпоху перемен - 2015 год