Как ни странно, но банковские вклады на сегодня чуть ли не самый универсальный инвестиционный инструмент, хотя в него верят далеко не все, предпочитая хранение наличности в валюте дома в шкафу, тумбочке или под подушкой.

Еще раз стоит повторить, что кризис 2008 года существенно отличается от кризиса 1998 года. Сейчас кризис глобален, потому в какой-то одной валюте можно и не спасти свои сбережения, а в условиях растущей инфляции хранение денег под подушкой принесет вам гарантированную потерю в размере 12–15% годовых (ввиду инфляции).
Одновременно с этим, сейчас действует система страхования банковских вкладов физических лиц, чего не было в 1998 году. Именно поэтому банковские вклады в настоящее время – незаменимый вариант консервативного вложения свободных средств на короткий срок до 1–2 лет. Банковский вклад относится к инвестиционным инструментам, которые могут и в период кризиса считаться консервативными, поскольку вклады граждан страхуются в обязательном порядке (но эта система действует не во всех странах мира). Поэтому, даже несмотря на кризис ликвидности, во многих банках вкладчики застрахованы от отзыва лицензии банка или от его банкротства благодаря системе страхования вкладов. Кроме того, банковский вклад принесет вам гарантированный доход на уровне инфляции или немного ниже нее, но это в любом случае будет лучше, чем полное отсутствие дохода и гарантированная потеря ваших накоплений в результате инфляции. Помимо прочего, банковский депозит еще существует во многих вариантах: он может быть открыт на разный срок, в разной валюте, с разными условиями по пополнению и расходованию средств с депозита, разными вариантами начисления процентов по вкладу. Таким образом, этот инструмент достаточно гибкий, ликвидный и подойдет абсолютно любому человеку. В чем его гибкость?.. Во-первых, в вариантах сроков по депозиту. Так, вы можете оформить депозит как на определенный срок, так и на неограниченное время. В первом случае вклад будет называться срочным, и вы сможете выбрать вариант размещения свободных средств на депозите сроком в 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 9 месяцев, 12 месяцев и т. д. При этом, чем дольше период по вкладу, тем выше доходность по вкладу. Как правило, она сопоставима с инфляцией, либо чуть ниже ее. Что касается бессрочного вклада, то он называется вкладом «до востребования», и начисляемый процент по нему минимален – как правило, в пределах 0,1–1% годовых. Во-вторых, депозиты не требуют существенных накоплений, поэтому открыть вклад – доступно практически каждому. Как правило, чем больше размещаемая сумма на депозите, тем выше ставка по нему. В-третьих, депозиты могут предусматривать возможность пополнения счета. Эта функция очень удобна, если вы собираетесь разместить во вкладе свои сбережения, но предполагаете, что у вас будут и в будущем образовываться свободные средства, которые можно доложить на депозит.
Также депозиты могут предусматривать возможность частичного снятия средств из вклада, причем без потери процентов по нему. Эта опция есть далеко не у всех вкладов, ее наличие следует уточнить отдельно, как и возможность пополнения вкладов. Если депозит предполагает частичное снятие, то это означает, что банк разрешит вам расходовать средства с него, при условии, что у вас во вкладе всегда будет оставаться минимально необходимая сумма средств, – так называемый неснижаемый остаток. Депозит с возможностью пополнения и частичного снятия более гибкий, чем обычный депозит без этих опций, но он и менее доходен, чем простой депозит. В-четвертых, депозит можно открыть не только в рублях, но и в валюте. Чаще всего банки предлагают вклады в долларах и евро. Это дает вам возможность диверсифицировать ваш портфель с точки зрения валютных рисков. При этом важно помнить, что наиболее доходны на сегодня вклады в рублях, далее по доходности следуют вклады в долларах, а замыкают троицу – вклады в евро. В-пятых, депозиты могут быть автоматически пролонгируемыми и без пролонгации. Это означает, что есть вклады, которые, после того, как по ним истек срок действия, автоматически продляются на тот же срок и на условиях, которые действовали по такому вкладу в банке в тот момент. Если же вклад не пролонгируемый, то когда по нему закончится срок, средства со вклада поступят на вклад «до востребования» по ставке 0,1 – 1% годовых. В-шестых, депозиты разнятся по схеме начисления процентов. Проценты могут начисляться в конце срока вклада, либо в течение срока вклада (раз в месяц, раз в квартал и т. д.). Если проценты начисляются в течение срока действия вклада, то это может происходить в нескольких вариантах: • проценты могут плюсоваться к сумме вклада с установленной периодичностью – раз в месяц, квартал и т. д. При этом каждый раз проценты будут начисляться уже не к сумме вклада, а к сумме вклада вместе с начисленными на нее за предыдущие периоды процентами. Вклад с таким начислением процентов называется депозитом с капитализацией процентов. Доход по нему будет выше, чем по вкладу с аналогичной ставкой, но с начислением процентов в конце срока; • проценты могут не прибавляться к сумме вклада, а перечисляться вам на специально открытый счет «до востребования», с которого вы сможете расходовать получаемые проценты. ...
<< | >>
Источник: Наталья Юрьевна Смирнова. Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса. 2009

Еще по теме Как ни странно, но банковские вклады на сегодня чуть ли не самый универсальный инвестиционный инструмент, хотя в него верят далеко не все, предпочитая хранение наличности в валюте дома в шкафу, тумбочке или под подушкой.:

  1. Таким образом, вложения в недвижимость могут помочь вам в диверсификации вашего инвестиционного портфеля как с точки зрения включения в него нового инструмента, так и с точки зрения ухода от валюты.
  2. Часть 11/34. Бан сайта: причины, как снять, или не попасть под него
  3. Под инвестором в данной структуре понимается юридическое или физические лицо, принимающее инвестиционные решения. Он осуществляет вложение собственных или заемных денежных, а также иных привлеченных имущественных или интеллектуальных ценностей в инвестиционный проект и обеспечивает их целевое использование
  4. Никто может сегодня создать успешный бизнес, хотя бы с гарантией успеха 10%. Но есть те кто говорит, что знают как. Они ошибаются.
  5. Именно поэтому кризис 2008 года совсем иной, он – по всему миру, и выбрать какую-то одну валюту для хранения сбережений, либо одну страну для вложений уже невозможно.
  6. Таким образом, фактически покупка слитка обойдется вам примерно на 25% дороже его рыночной цены, в результате НДС и маржи банка, а прибыль от продажи слитка уменьшится на 6–8% из-за маржи, расходов на хранение и, если понадобится, экспертизу подлинности. Следовательно, чтобы получить какой-то доход от сделки, нужно будет, чтобы слиток возрос в цене хотя бы на 30–35%, что происходит далеко не каждый год. В итоге ваши инвестиции в слиток вполне могут оказаться убыточными.
  7. под инвестиционным портфелем понимается некая совокупность ценных бумаг, принадлежащих физическому или юридическому лицу, выступа­ющая как целостный объект управления.
  8. Мотивы хранения наличности
  9. Иными словами, чтобы сберечь средства во время кризиса, нужно использовать максимально диверсифицированный портфель из инвестиционных инструментов и валют. Необходимо использовать только проверенные, четко регулируемые и прозрачные инструменты, где минимален риск мошенничества, которое становится столь распространенным в периоды кризиса.
  10. Таким образом, чтобы во время кризиса не потерять свои накопления, не рекомендуется размещать в одном банке сумму, больше чем 700 тыс. рублей (или эквивалент в валюте) и перед размещением средств в банк важно проверить, входит ли он в систему страхования вкладов. Это можно сделать, обратившись на сайт Агентства по страхованию вкладов: http://www.asv.org.ru/guide/bank/.
  11. Аудит операций с наличной валютой
  12. Две лучшие стратегии - валюта в банке и национальная валюта в банке под высокий процент
  13. Покупка валюты и ее хранение в «чулке»
  14. Пожалуй, единственным минусом такого инструмента, как ОМС, является тот факт, что он не покрывается системой страхования вкладов.
  15. Очень важно иметь хотя бы три базы, одну под другой в одной линии.
  16. Краткосрочное банковское кредитование как способ финансирования инвестиционных проектов