Именно поэтому кризис 2008 года совсем иной, он – по всему миру, и выбрать какую-то одну валюту для хранения сбережений, либо одну страну для вложений уже невозможно.

Кризис глобален, он уже не только в России, как это во многом было в 1998 году, а потому уже проблематично найти какую-либо «тихую гавань», чтобы переждать в ней этот период нестабильности. Таким образом, мысль о том, что сейчас все плохо и нужно изъять все деньги из депозитов, перевести в доллары и положить под матрас, – не сработает, так как эта модель поведения была актуальна 10 лет назад, когда кризис был по большей части локальным, и вполне достаточно было просто поменять рубли на доллары и положить под подушку, – и вы уже избежали кризиса. Сейчас проблемы и в США, то есть и с долларом, поэтому такое решение проблемы может также обернуться убытками. Кроме того, сейчас еще и высокая инфляция, поэтому такое решение точно приведет к потере ваших сбережений если не от снижения стоимости доллара, то из-за инфляции – так точно. Сейчас требуется более глобальный подход к формированию инвестиционного портфеля, выходящего за рамки одной страны – России. С другой стороны, между 1998 и 2008 годом уже 10 лет, и за это время многое изменилось, при этом не только в России, но и в мире. Теперь действует система страхования вкладов, поэтому банковские депозиты, даже в российских банках, – вполне приемлемый и подходящий инструмент для сбережения накоплений, чего нельзя было сказать о депозитах образца 1998 года. Не все страны находятся на гране дефолта, у многих значительный объем резервов, поэтому облигации как класс инвестиционных инструментов исключать также не совсем верно. Инвестиции в акции по-прежнему интересны, если вкладывать в них на долгий срок, более 7–10 лет, так как сейчас из-за обвала на фондовых рынках акции ведущих компаний сильно подешевели. Развиваются альтернативные варианты вложений капитала – например, в драгоценные металлы и камни. Теперь и зарубежные инструменты для инвестиций, такие как депозиты в зарубежных банках, зарубежные инвестиционные фонды и зарубежная недвижимость вполне доступны российским инвесторам. Исходя из всего сказанного, самое время подумать о максимальной диверсификации своего инвестиционного портфеля. Ведь экономика становится все более глобальной, а, значит, крупный кризис теперь отражается на всем мире. И чем более разнообразен ваш инвестиционный портфель, тем меньше рисков сильно пострадать из-за кризиса. Важно помнить, что у кризиса есть и положительная сторона – за ним следует новый рост. То есть, с одной стороны, кризис приносит потери, делает неактуальными прежние методы работы, а, с другой стороны, он дает новые возможности для развития, которыми можно воспользоваться именно в этот период. А благодаря глобальной экономике вам сейчас дается уникальный шанс использовать инвестиционные возможности по всему миру. Важно просто их увидеть, для чего нужно более детально изучить причины и возможные последствия кризиса образца 2008 года и подобрать подходящие под ваши цели, вашу сумму накоплений и вашу склонность к риску инвестиционные инструменты, перед этим отбросив все старые модели поведения во время кризиса 1998 года как неактуальные и устаревшие.
В общем-то, процесс формирования инвестиционного портфеля в кризис и в период стабильности и роста – одинаковый. Для начала нужно определить три момента. 1. На какой риск вы готовы пойти при вложении своих сбережений? Готовы ли вы к возможным убыткам и колебаниям стоимости вашего портфеля? Какой уровень колебаний для вас комфортен, и вы не побежите в срочном порядке изымать средства из инвестиционных инструментов? Важно понимать, что инвестиционная стратегия для вас комфортна, не нужно вкладывать в инструменты с высоким риском в погоне за высокой прибылью, если вы к этому риску не готовы. Очень часто люди не достигают своих целей и разочаровываются в тех или иных вариантах инвестиций только потому, что выбрали слишком рискованные и некомфортные для себя варианты. Особенно важным и актуальным становится определение для себя допустимого уровня риска в период кризиса, когда колебания на финансовых рынках особенно значительные, и вы должны быть к ним готовы. 2. На какой срок вы размещаете средства? На что конкретно вы хотите накопить? Важно сразу определиться, ради чего вы вкладываете ваши деньги, так как если не иметь четкой цели, то и инструмент выбрать правильно, тем более в кризис, не удастся. Например, цель «сохранить средства» не позволит вам выбрать верные инвестиционные инструменты, так как совершенно непонятно, о каком сроке сохранения идет речь. Одно дело – это полгода, а другое – 5 лет, и для каждого срока – свои риски, препятствующие сохранности сбережений, а, следовательно, и свои инструменты. На периоде в несколько лет риск колебаний на финансовых рынках более важен, а вот на сроках от 5 лет риск инфляции гораздо более пагубен для ваших накоплений. И от каждого из этих рисков помогут защититься разные инструменты. 3. Сумма сбережений. В зависимости от размера ваших накоплений вам могут подойти те или иные инструменты, так как минимальный порог входа для каждого инструмента свой. Здесь действует принцип разумности – не стоит стараться разместить все сбережения в максимально возможное количество инструментов. Вполне достаточно будет выбрать несколько основных вариантов как по инструментам, так и по валютам. Таким образом, неважно, в кризис ли или же нет, инвестиционные возможности имеются всегда, главное – грамотно распределить накопления в различные инструменты. Так, часть накоплений обычно размещается в относительно консервативных, то есть малорискованных инструментах, чтобы копить на какие-то близкие по срокам финансовые цели. Эти инструменты спасают инвестора от рисков потерь своих сбережений из-за колебаний на финансовых рынках. Часть же накоплений размещается в более рискованные, но зато и потенциально более доходные инвестиционные инструменты для достижения более далеких финансовых целей. Такие инструменты позволяют снизить другой риск – риск потери сбережений из-за инфляции, ведь со временем на одну и ту же сумму вы сможете купить все меньше и меньше товаров и услуг именно по причине инфляции. Вот почему она так опасна на длительных промежутках времени. ...
<< | >>
Источник: Наталья Юрьевна Смирнова. Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса. 2009

Еще по теме Именно поэтому кризис 2008 года совсем иной, он – по всему миру, и выбрать какую-то одну валюту для хранения сбережений, либо одну страну для вложений уже невозможно.:

  1. Кризис 2008 года – совсем иного рода, он во многом является порождением экономики США.
  2. Для того чтобы мой бизнес вырос, я должен просто делать хорошо то же, что и всегда. – Почему же вы уже который год не можете преодолеть одну и ту же планку?
  3. Именно поэтому банковский вклад должен использоваться по назначению – для размещения резервного фонда, накопления на краткосрочные цели, а также для накопления средств на крупные инвестиции.
  4. Таким образом, как уже было показано выше на рис. 15, в период, когда котировки большинства ценных бумаг снижаются, нужно больше слушать не страх, а жадность, ведь кризис бывает не так часто, поэтому «распродажа» на фондовом рынке тоже, как и обычная распродажа, имеет ограниченный период действия, поэтому инвестиции в ценные бумаги во время кризиса достаточно привлекательны.
  5. используются те же стороны — bid для покупки базовой валюты, offer для продажи базовой валюты, что и для текущих сделок спот, только на дату окончания свопа (фактически форвардную дату).
  6. Ведь именно осознание причин кризиса помогает понять его последствия, а, значит, и определить те финансовые инструменты, которые позволят и сохранить, и преумножить в будущем ваши сбережения.
  7. Расчет кросс-курса для валют с косвенными котировками к доллару США, где доллар является валютой котировки для обеих валют.
  8. 5.4. Некоторые важные вопросы. Какие слова индексирует поисковая машина. Как мы уже говорили, для индексации слов на страницах поисковику нужно знать, что именно считается словом.
  9. Расчет кросс-курса для валют с прямой и косвенной коти­ровками к доллару, где доллар является базой котировки для одной из валют.
  10. Как ни странно, но банковские вклады на сегодня чуть ли не самый универсальный инвестиционный инструмент, хотя в него верят далеко не все, предпочитая хранение наличности в валюте дома в шкафу, тумбочке или под подушкой.
  11. Государственные органы, влияющие на валютные курсыaaksssnНа валютные курсы имеют возможность оказывать влияние:- центральные банки государств, задачей которых является контроль за объемом денежной массы в национальной валюте и егосоотношением с объемами других валют; ЦБ ответственны за поддержание курса национальной валюты в желательных для экономики его страны рамках; ЦБ не имеют права работать на FOREX в спекулятивных целях. Если же целью операций является поддержание курса национальной валюты
  12. Мировой финансовый кризис ... Кризис в США отразился на всех странах мира, ведь в последнее десятилетие экономика мира стала гораздо более глобальна и взаимозависима, чем раньше. Кризис ликвидности американских банков привел к тому, что банки и организации других стран мира не могли более получать займы от американских коллег, что привело к кризису ликвидности банковских систем других стран.
  13. 15. Работайте по всему миру
  14. Расчет кросс-курса для валют с прямыми котировками к доллару, (то есть доллар является базой котировки для обеих валют)
  15. Елизавета Баженова. Как оценить работника за одну встречу, 2009
  16. Откат на одну треть, половину и две трети
  17. ОТКАТ НА ОДНУ ТРЕТЬ, ПОЛОВИНУ И ДВЕ ТРЕТИ
  18. Порядок расчета прибыаи на одну средневзвешенную акцию
  19. Таким образом, вложения в недвижимость через фонды может быть достойной альтернативой непосредственно покупке того или иного объекта недвижимости, особенно при небольших бюджетах. Помните, что, покупая пай такого фонда, вы фактически можете стать участником сразу нескольких проектов по недвижимости, таким образом, вложив всего 2–5 тыс. долларов, вы сможете получить диверсифицированный портфель из проектов по недвижимости по всему миру. Недвижимость за рубежом